대출은 무조건적인 빚이라는 생각을 버려라. 대출은 잘못 사용하면 부채의 한 형태이지만 적절하게 사용하면 부를 늘리는 훌륭한 도구입니다.
항공 화물 차장: 그날 긴급하게 돈이 필요한 상황을 어떻게 해결하셨습니까?
한자 자산 관리자: 네. 나는 이것을 모기지로 내 집으로 해결했습니다.
공수 요원: 뭐? 대출? 한과장님은 펀드에 투자하신 돈이 많으십니다. 부숴. 왜 대출을 받나요?
한자 대리: 이것저것 살펴보았는데, 자금을 끊는 것보다 빌리는 것이 더 유리합니다.
항공 화물 도우미: 무슨 뜻인가요? 모든 대출은 부채입니다.
한자산 대리: 그러고 보니 꼭 그럴 필요는 없다.
부자들은 내가 모른다는 것을 알고 있는 속임수, 대출
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항공화물 운송업자처럼 대출을 보는 사람들이 많이 있습니다. 인생이 잘못될 것처럼 대출을 받으면 대출을 피하십시오. 어떤 사람은 늘 대출에 쫓기는 것처럼 살고, 어떤 사람은 하루아침에 길거리 생활을 하기 때문에 이런 부정적인 인식을 갖는 것이 합당하지만 대출이 꼭 나쁜 것만은 아닌 만큼 만론은 성공적인 자산관리의 수단이 될 수 있습니다. 어떻게 이럴 수있어?
저금리로 대출을 받고 그 돈으로 대출 금리보다 더 많은 수익을 올릴 수 있는 상품에 투자한다고 상상해보세요. 빌린 돈은 더 이상 빚이 아닙니다. 그러므로 돈을 빌리는 것을 두려워하지 마십시오. 현명하게 사용하면 대출은 독이 아니라 약이 될 수 있습니다. 실제로 부자들을 보면 빌린 돈을 이용해 자산을 공격적으로 늘린다. 그래서 돈을 위해 살지 않는 것 같은 부자들이 빚을 지고 있는 것이다.
좋은 대출을 받는 방법
좋은 대출을 받는 방법?
① 신용관리를 잘한다. 금융권에서 돈을 빌릴 때 부당한 대우를 받지 않기 위해서다. 물론 부동산을 담보로 대출을 받거나 비싼 이자를 지불하는 채권을 사용할 경우 신용 프로필은 아무 의미가 없지만 일반적으로 신용 점수가 높을수록 대출이 더 좋습니다.
예를 들어 평범한 회사원이 1000만원의 신용대출을 받았다고 하자. 신용점수가 높으면 1차금융에서 연 8%의 대출을 받을 수 있고, 신용점수가 낮으면 2차금융1)에서 더 높은 금리로 돈을 빌려야 한다고 합시다.
그러니 연체된 신용 카드와 공과금을 내지 않고 현금 서비스를 받지 않는 등 신용 등급을 높이는 습관을 들이도록 합시다.
② 자신의 상황에 따라 가장 유리한 대출 상품을 찾아야 합니다. 귀하에게 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 양질의 대출을 받는 열쇠입니다.
나에게 맞는 대출 상품을 선택하려면 먼저 나에게 맞는 대출 금액을 결정해야 합니다. 버는 것보다 더 많은 돈을 빌리면 날마다 빚을 져야 하고 모든 자산을 잃을 수도 있기 때문입니다. 이러한 불행한 사건이 발생하지 않도록 하려면 부채 한도를 설정해야 합니다.
부채 한도는 자산의 유동성, 부채 감당 능력 및 위험 노출에 의해 결정됩니다. 반면 한국은 주택담보대출이 많아 미국과 약간 다른 금리를 적용해야 합니다.
③ 내가 이용할 수 있는 대출 상품을 파악해야 합니다. 금융 기관에서 부동산 담보 대출을 받는 데에는 제한이 없습니다. 따라서 이용 가능한 대출 상품을 확인하고 적극적으로 이용해야 합니다.
일반적으로 국민주택기금이나 한국주택금융공사를 통한 대출은 대출 자격이 제한됩니다.
첫 주택 구입자 대출의 경우 세대주가 만 20세 이상이어야 하고, 부부 합산 연소득이 5천만원을 넘지 않아야 합니다. 구입한 주택도 전국 주택 규모보다 작다. 또한 한국주택금융공사의 보금자리론은 무주택자 또는 1가구(기존주택 1년 이내 처리)에 한한다.
④ 금융기관 중 금리가 가장 낮은 은행을 선택합니다. 새집자금, 노사생활수당 주택자금, 전액자금은 국민주택자금을 통해 대출을 받아 금융기관을 선택할 여지가 없다. 취급기관이 신한은행, 기업은행, 하나은행, 우리은행, 농협으로 한정돼 있기 때문이다.
주택금융공사의 보금자리론은 시중은행과 삼성생명이 동일한 금리와 한도로 취급하고 있어 주거래 금융기관을 선택하시거나 취급이 용이한 금융기관을 선택하시면 됩니다.
다만, 이 두 가지 이외의 일반 주택담보대출은 금리와 한도가 금융기관별로 상이하므로 어떤 대출을 선택하느냐에 따라 부과되는 이자금액이 달라질 수 있습니다.
가장 낮은 이율을 제공하는 금융 기관을 찾는 가장 좋은 방법은 발을 파는 것입니다. 그러나 시간이 없다면 온라인 검색 및 비교를 수행하고 주요 금융 기관이 우대 금리를 제공하는지 여부도 고려해야 합니다.
⑤ 순수인터넷대출을 적극 활용한다. 인터넷으로 대출을 받으면 직접 창구를 방문하는 것보다 시간을 절약할 수 있고 금융기관과 금액에 따라 장외대출보다 연 1.0% 미만의 금리 할인을 받을 수 있다.
대출을 받으면 결국 갚아야 하기 때문에 어떻게 갚을 것인지도 잘 생각해야 합니다. 대출금을 갚는 가장 좋은 방법은 가능한 한 빨리 갚는 것이지만 실제로는 매우 어렵습니다. 따라서 본인의 재정계획이나 경제규모에 따라 적절한 상환방법을 선택하는 것이 가장 좋습니다.
대출상환방식은 일시상환방식과 균등분할상환방식으로 나눌 수 있다.
① 만기일시상환 : 이름 그대로 이자만 지급하고 만기일에 원금을 상환하는 방식으로 일회성 상환부담은 있지만 대출기간 동안의 투자수익은 만기에 원금을 상환한 후에도 대출이자 및 투자금도 수익을 얻을 수 있습니다. 상품에 투자할 때 유용합니다.
② 균등상환 : 일정기간 동안 원리금을 차등적으로 상환하는 상환방식으로 수입이 일정하고 정기적으로 대출금을 상환할 수 있는 분에게 적합합니다. 대출금을 갚을수록 대출금 총액이 줄어들고 매달 내는 이자도 줄어들기 때문이다.
대출금을 조기에 상환할 때 미리 수수료가 얼마인지 알아두는 것도 도움이 됩니다. 대출 기간 중 여유 자금이 있거나, 중간에 빚을 갚고 싶을 때, 또는 지금보다 더 좋은 조건의 대출 상품으로 전환하려고 할 때 예상치 못한 대출 조기상환 수수료가 방해가 될 수 있기 때문입니다.
(파워 Tip!) 변동금리 대출 상품과 고정금리 대출 상품 중 선택
소득과 자산 규모에 맞는 대출 규모를 결정한 후 대출 상품을 선택할 때 가장 먼저 고려해야 할 사항은 금리 적용입니다. 당시 상황에 따라 변동금리 대출상품이 유리할 때도 있고, 고정금리 대출상품이 유리할 때도 있습니다. 그렇다면 변동금리 대출 상품과 고정금리 대출 상품을 사용하기에 가장 좋은 시기는 언제일까요?
금리가 오르면 고정금리 상품을, 금리가 하락하면 변동금리 상품을 이용하는 것이 좋다. 또한 금리 인상 가능성이 높고 변동금리와 고정금리의 차이가 0.5% 미만이면 고정금리 대출 상품이 유리하고 그렇지 않으면 변동금리 대출 상품을 선택하는 것이 유리하다.